Эффективная процентная ставка

Когда человек приходит в банк за кредитом, то главный вопрос, который его волнует – сколько я должен заплатить банку за его услуги или «сколько банк на мне заработает». Вопрос правильный. Вот только ответ на него обычно ищут в процентной ставке по кредиту, забывая или не зная, что она не отражает всей картины ваших расходов при обслуживании данного кредита. И потом возникают вопросы и скандалы, почему пришлось уплатить на 3-5 процентов больше, а иногда и 10-15, чем предполагалось в начале. Оказывается, практически во всех банках существуют различные дополнительные сборы и комиссии, для оплаты многих процедур с кредитом. И для того чтобы реально высчитать свои затраты, и понять выгодность того или другого кредита, вам необходимо высчитать эффективную процентную ставку.

В финансовом справочнике она называется ставкой, отображающей все затраты клиента с учетом всех дополнительных платежей за время кредита.

Вы уже заметили, что речь идет о той сумме, которую вы реально отдадите своему заемщику по ходу обслуживания, а проще говоря, выплаты, своего кредита. Обычно банк декларирует процентную ставку  в своем чистом виде, без учета многих затрат по комиссии на выдачу кредита, на ведение ссудного счета и пр..

так как при расчете эффективной процентной ставки с вас вычтут все сборы, а также комиссионные, то решающим фактором является время, по истечению которого вы погашаете кредит. На практике, чем дольше вы гасите кредит, тем меньше (относительно) вы платите за различные сборы и комиссии. Но к сожалению, чистые  проценты  по кредиту от времени растут. Поэтому совет может быть один – в каждом конкретном случае нужно обстоятельно обсудить все нюансы с клерком банка.  При этом обращайте внимание на конкретные цифры в денежных знаках, а не на виртуальные проценты. Практика показывает, что в одном банке эффективная процентная ставка  может составлять 10%, а в другом 20%, но там где 10 – вы заплатите реальных денег больше – они просто считают ставки по-разному.